【目次】
- 離婚時のペアローン、どう解消する？精神的なご負担を減らすために
- 子供の環境を変えたくない。妻が今の家に住み続けることは可能？
- 【プロの視点】諦めないで！「リースバック」や「任意売却」という選択肢
- 未来への不安をなくす「賢い売却」という選択
- あなたにとっての「最良の選択」を一緒に見つけましょう
1. 離婚時のペアローン、どう解消する？精神的なご負担を減らすために
ご離婚の話し合いだけでも心身ともに大きなエネルギーを消費される中、ご自宅の「ペアローン」の問題に直面し、どうすればいいのか途方に暮れてしまう方は少なくありません。
夫婦で協力して組んだローンだからこそ、解消には複雑な手続きや交渉が必要となり、不安を感じられるのは当然のことです。
ペアローン解消が難しい理由とは
ペアローンは、ご夫婦それぞれが主債務者となり、お互いに連帯保証人になっている状態です。
離婚したからといって、自動的にどちらか一方の責任がなくなるわけではありません。
金融機関にとっては「ご夫婦お二人の収入があるからこそ融資した」という前提があるため、単純に名義を外すことは非常に困難なのです。
放置はNG！後々の大きなトラブルを防ぐために
「とりあえず今のままで…」とローンや名義の問題を放置してしまうと、将来、相手が支払いを滞納した際に一括返済を求められたり、家が差し押さえられたりするリスクがあります。
新しい人生を心置きなくスタートさせるためにも、早い段階で専門家に相談し、安全に問題を解消しておくことが何よりも大切です。
2. 子供の環境を変えたくない。妻が今の家に住み続けることは可能？
「子供の転校を避けたい」
「今の住環境を変えたくない」
という理由から、ご主人様が家を出て、奥様とお子様がそのまま家に住み続けるケースは多くご相談いただきます。
結論から申し上げますと可能ですが、いくつかのクリアすべきハードルがあります。
選択肢1：夫がローンを払い続け、妻が住む（※リスクに注意）
ご主人様が養育費の代わりにローンを支払い、奥様が住み続けるという取り決めをされることがあります。
しかし、この方法は不動産のプロとしてはあまりおすすめできません。
万が一、ご主人様の収入が減ったり再婚されたりして支払いが滞った場合、連帯保証人である奥様に請求が来たり、最悪の場合はご自宅を競売にかけられたりする恐れがあるためです。
選択肢2：妻の単独名義・単独ローンに借り換える
最も安全な方法は、奥様ご自身の単独名義に変更し、ローンも奥様単独で組み直す（借り換える）ことです。
これにより、ご主人様との金融的な繋がりを完全に断ち切ることができます。
ただし、奥様ご自身にローンを組めるだけの十分な収入と審査に通る信用力が必要となります。
3. 【プロの視点】諦めないで！「リースバック」や「任意売却」という選択肢
「妻の収入だけではローンの借り換えは難しい。
でも、どうしても今の家に住み続けたい」
あるいは
「売却したいけれど、住宅ローンが売り値を上回る『オーバーローン』状態で売るに売れない」。
一般的には八方塞がりに見える状況でも、不動産のプロだからこそご提案できる解決策があります。
住み続けながら所有権を手放す「リースバック」
リースバックとは、ご自宅を投資家や不動産会社に一度売却し、買主と賃貸借契約を結ぶことで、家賃を払いながら今の家に住み続けることができる仕組みです。
所有者は変わりますが、お子様の学区を変えることなく、ご近所にも売却した事実を知られずに生活を続けることが可能です。
要注意！知っておくべき「リースバックの罠」
一見すると理想的な解決策に思えるリースバックですが、実はいくつか注意すべき「罠」があります。
そもそも、リースバックという仕組みは、不動産業者が自社で仕入れ（在庫）を確保したいために始めたサービスです。
購入し、家賃収入を得つつ、いいタイミングで追い出しして売却するのが目的です。
もちろんリースバックをしようとする不動産業者はそんな正直なことは言いません。
- 売却価格がローン残債に届かない（手出しが必要）
リースバックでの売却価格は、通常の市場価格よりも安くなる傾向があります（相場の7割〜8割程度）。
そのため、売却しても住宅ローンを完済できず、足りない分の現金を自己資金で手出ししなければならないケースが少なくありません。 - 相場より高い家賃と、将来的な値上げリスク
毎月の家賃は売却価格をベースに設定されるため、周辺の賃貸相場よりも割高になることがよくあります。
さらに、数年後の契約更新時に不当な家賃の値上げを要求され、結果的に退去に追い込まれてしまう（追い出し目的の）悪質なケースも存在します。
リースバックを検討される際は、メリットばかりを強調する業者ではなく、こうしたリスクを隠さずに説明し、お客様の将来の生活設計まで一緒に考えてくれるパートナーを選ぶことが不可欠です。
オーバーローンでも売却できる「任意売却」
ご自宅を売ってもローンが完済できない場合、通常は不足分を現金で用意しなければ金融機関は抵当権を外してくれません。しかし「任意売却」という専門的な手続きを行えば、金融機関と粘り強く交渉することで、ローンの完済ができなくても家を売却することが可能になります。競売にかけられて相場より安く叩き売られる前に、少しでも有利な条件で再出発を切るための重要な選択肢です。
4. 未来への不安をなくす「賢い売却」という選択
単独での借り換えが難しい場合や、将来への不安を完全に払拭したい場合は、
「家を売却してローンを清算する」
という選択が、結果的にお互いにとって最もすっきりとした解決策になることが非常に多いです。
共有名義の解除と財産分与のスムーズな進行
家を売却して現金化することで、複雑なペアローンを解消できるだけでなく、財産分与も公平に分けることが可能になります。
もし売却代金でローンを完済できれば、残った手元資金を新生活の準備金として充てることもできます。
周囲に知られずに売却する方法（秘密厳守）
「離婚が理由で家を売ることを、ご近所やママ友に知られたくない」というお気持ち、とてもよく分かります。
プライバシーに関わるご不安をお持ちの方には、広告を一切出さずに不動産会社が直接買い取る「買取」という方法や、水面下で特定の購入希望者様だけにご紹介する方法もございます。
誰にも知られずに、静かに手続きを進めることが可能です。
5. あなたにとっての「最良の選択」を一緒に見つけましょう
離婚に伴うご自宅の売却やペアローンの解消は、お一人お一人のご状況によって「正解」が異なります。
インターネット上の情報だけでは判断が難しく、孤独に悩まれている方も多いはずです。
私たちルームキューブは、単なる売上などを「利益」であるとはとらえていません。関わる全ての方からいただく「感謝」の数こそが「利益」に繋がると考えています。
だからこそ、どのような結果も「真摯」に受け止め、何事にも中途半端ではなく「真剣」に取り組み、そしてお客様から求められている要求に応えるため「真面目」に問題解決に取り組みます。
デリケートな問題だからこそ、秘密は厳守いたします。
どんな些細なことでも、まだご夫婦で結論が出ていない段階でも構いません。
まずは今抱えているお気持ちを、そのまま私たちにお聞かせください。
新しい人生へ向かうための安全で安心な道を、一緒に探していきましょう。
【無料相談・秘密厳守で承ります】
ご相談は無料です。ご状況に合わせた最適な解決策をご提案いたします。